|
Jedną z najważniejszych decyzji podczas ubiegania się o kredyt mieszkaniowy, jest ustalenie w jaki sposób chcemy go spłacić. Banki poszły swoim klientom na rękę i aby każdy mógł dostosować kredyt do swoich potrzeb a przede wszystkim budżetu, pozwalają wybrać pomiędzy spłata kapitału wraz z odestkami (repayment lub capital & interest) lub samych odsetek (interest only).
Kapitał i Odsetki (Repayment Mortgage)
Znany jako repayment lub capital & interest mortgage, jest najbardziej powszechnym wyborem spłaty kredytu. Kwota jaką jesteśmy winni bankowi maleje podczas okresu trwania kredytu co gwarantuje, że nieruchomość przechodzi na naszą własność. Podczas pierwszych paru lat, miesięczne raty złożone są w większości z odsetek i jeżeli chcielibyśmy spłacić kredyt, kwota będzie bardzo przybliżona do tej którą zaciągneliśmy.
Same Odsetki (Interest-Only Mortgage)
Jak sama nazwa wskazuje, raty miesięczne złożone są tylko i wyłącznie z odsetek, natomiast kwota którą zaciągneliśmy pozostaje stała przez okres kredytu. Ze względu na rosnące stopy procentowe oraz kosztów uzyskania i utrzymania kredytów, Interest Only staje się wyborem coraz to więcej kredytobiorców.
Podczas wyboru spłaty samych odsetek, bank zazwyczaj wymaga abyśmy przedstawili sposób spłaty pozostałego kapitału na koniec kredytu. Jest to zazwyczaj produkt finansowy typu ISA, endowment lub inna inwestycja. Coraz częściej banki zgadzają się aby kredyt został spłacony z pieniędzy, które uzyskamy ze sprzedaży naszej nieruchomości. Z tego powodu Interest-Only często porównywany jest do wynajmowania, gdyż tak naprawdę to dom w zupełności nie jest naszą własnością.
Dosyć często spłata samych odsetek wybierana jest na samym początku lub gdy stopy procentowe są wysokie z zamierzeniem zamiany na spłatę kapitału i odsetek w późniejszym czasie.
|
